신용대출 금리 비교를 하기 전에 알아 둘 변화가 있어요. 개정 은행법이 2026년 7월 1일부터 시행되면서, 은행은 지급준비금·예금보험료·서민금융진흥원 출연금 같은 법적 비용을 대출금리에 넣을 수 없게 됐어요. 이 규정은 7월 1일 이후 새로 맺거나 갱신하는 대출 계약부터 적용돼요.
그래서 지금 신용대출 금리 비교를 한다면 은행이 금리를 어떻게 정하는지, 비교 자료는 어디서 어떻게 읽는지부터 알아 두는 게 좋아요. 은행연합회 소비자포털의 공시표를 기준으로 읽는 순서를 정리했어요.
👉 2026년 공시 날짜와 신규·잔액 기준 차이 보기 👉 비교한 금리로 대출 이자 계산해 보기
핵심 요약
① 은행별 신용대출 금리는 은행연합회 소비자포털 ‘가계대출금리’에서 비교해요
② 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리로 나눠 공시돼요
③ 신용점수는 1,000점부터 50점 단위 9개 구간으로 나뉘어요
④ 공시 금리는 지난달 평균이라 내가 받을 금리와 다를 수 있어요
은행마다 내 점수 구간에서 평균 몇 %로 빌려줬는지는 공시표에서 직접 확인할 수 있어요. 대출 종류와 공시 기준을 고른 뒤 은행별 금리를 비교해 보세요.
신용대출 금리 비교, 공시표 찾는 순서
신용대출 금리 비교 자료는 은행연합회 소비자포털에 모여 있어요. 2026년 10월 30일 확인한 메뉴 경로와 조회 순서는 이래요.
메뉴 찾기
금리/수수료 → 대출금리비교 → 가계대출금리 → 은행별 비교공시
공시 기준 고르기
신규취급액 기준(직전 1개월 동안 새로 나간 대출) 또는 잔액 기준(직전 월말 보유 대출 전체)
대출 종류 고르기
일반신용대출 또는 신용한도대출(마이너스대출)
상세구분 고르기
대출금리, 대출금리 상세보기(기준금리·가산금리·가감조정금리), 대출금리 및 예대금리차
지금 대출을 새로 알아보는 중이라면 신규취급액 기준이 실제 시장 금리에 더 가까워요. 잔액 기준은 은행이 이미 가진 대출 전체의 평균이라 예전에 나간 대출 금리까지 섞여 있어요. 일반신용대출에는 마이너스대출과 이주비·중도금 같은 주택 관련 집단대출이 빠져 있으니, 마이너스통장을 알아본다면 대출 종류를 따로 골라야 해요.
신용대출 금리, 세 덩어리로 나눠 읽기
신용대출 금리는 공시표에서 세 덩어리로 나뉘어 나와요. 은행연합회 설명에 따르면 대출금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 가감조정금리를 뺀 값이에요.
가산금리 가운데 위험프리미엄은 신용점수와 담보 종류에 따른 평균 예상 손실비용이에요. 같은 은행이라도 신용점수 구간마다 금리가 다르게 공시되는 이유가 여기에 있어요.
가산금리의 법적비용은 올해부터 달라졌어요. 은행법 제30조의3에 따라 지급준비금, 예금보험료, 서민금융진흥원 출연금은 대출금리에 반영할 수 없고, 교육세는 수익금액의 1천분의 5를 넘는 부분을 반영할 수 없어요. 보증기금 등의 출연금은 은행법 시행령에 따라 보증을 받아 취급하는 대출이면 100분의 50 이상을, 그 밖의 대출이면 조금도 반영할 수 없어요.
은행 신용대출 금리 비교 때 점수 구간 보는 법
은행 신용대출 금리 비교에서 가장 중요한 칸은 신용점수 구간이에요. 공시는 신용평가회사(CB사) 개인신용점수 기준으로 1,000점부터 50점 단위, 9개 구간으로 나뉘어 있어요. 내 점수가 들어가는 구간의 금리를 은행끼리 비교해야 의미가 있어요.
평균금리 칸도 두 가지예요. 일반신용대출에는 전체 평균금리와 함께 ‘서민금융 제외 평균금리’가 따로 나와요. 서민금융 제외 평균금리는 금융위원회가 인정하는 중금리 대출과 새희망홀씨 같은 서민정책금융상품을 뺀 평균이라, 이런 상품을 많이 취급한 은행은 두 숫자의 차이가 커질 수 있어요.
공시 금리와 내가 받을 금리가 다른 이유도 알아 두세요. 공시표의 금리와 신용점수는 대출금액으로 가중평균한 값이에요. 은행이 실제 대출을 내줄 때는 은행마다 자체 신용점수를 쓰기 때문에, 공시표의 CB사 점수 구간과 실제 적용 금리가 다를 수 있어요. 은행연합회도 공시 금리와 실제 대출 시점의 금리 사이에 차이가 생길 수 있다고 안내해요.
이미 쓰는 대출 금리를 낮추는 두 가지 방법
이미 신용대출을 쓰고 있다면 신용대출 금리 비교만으로 끝나지 않아요. 금리를 낮출 수 있는 공식 방법이 두 가지 있어요.
금리인하요구권
은행법 제30조의2와 시행령 제18조의4에 따라, 개인은 취업·승진·재산 증가·개인신용평점 상승 등 신용상태가 나아지면 은행에 금리인하를 요구할 수 있어요. 은행은 요구를 받은 날부터 10영업일 이내에 수용 여부와 사유를 알려야 해요.
대출 갈아타기
2023년 5월 31일 열린 신용대출 대환대출 인프라로 다른 금융회사 상품으로 옮길 수 있어요. 중도상환수수료가 없는 대출은 계약 실행 후 6개월이 지나야 이용할 수 있어요.
금리인하요구권은 은행이 반드시 받아들여야 하는 건 아니에요. 은행은 신용상태 개선이 금리 산정에 영향을 주는지 등을 고려해 판단할 수 있어요. 갈아타기는 줄어드는 이자와 기존 대출의 중도상환수수료를 함께 비교해서 정하는 게 좋아요.
👉 다음 공시는 언제 올라오는지 확인하기
신용대출 금리 비교 전 체크리스트
☐ 내 CB사 신용점수를 확인하고 해당 구간을 찾았는지
☐ 새 대출이면 신규취급액 기준으로 봤는지
☐ 일반신용대출과 마이너스대출을 나눠 봤는지
☐ 평균금리와 서민금융 제외 평균금리를 함께 봤는지
☐ 공시 금리는 지난달 평균이라는 점을 알고 은행에 실제 금리를 확인했는지
☐ 이미 쓰는 대출은 금리인하요구권과 갈아타기를 검토했는지
신용대출 금리 비교는 공시표로 후보 은행을 좁히고, 실제 금리는 은행에서 확인하는 두 단계로 하면 돼요. 내 점수 구간의 은행별 금리부터 확인해 보세요. 금리가 정해졌다면 상환 방식별 대출 이자 차이도 함께 따져 보세요.
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이 글은 특정 대출 상품 가입을 권유하는 글이 아니며 일반적인 정보를 정리한 것입니다. 금리·한도·승인 여부는 금융회사 심사에 따라 달라지니 신청 전 해당 금융회사 안내를 꼭 확인하시기 바랍니다.
최종 확인일: 2026-10-30
